购买保险历经好多年, 我发觉百分之九十的人根本就未曾认真去看过合同当中的格式条款, 并非是不想去看, 只是全然看不懂, 那些密密麻麻满是专业术语, 动不动就几十页的条款细则, 普通之人翻阅两页便会觉得头大, 然而恰恰正是这些看不懂的内容, 决定了你在出险之际能否顺利地拿到理赔款项。
格式条款里藏着哪些猫腻
由保险公司所设计的格式条款, 从本质上来说, 乃是一份经由单方拟定而成的合同文本, 投保人仅存在两个可供选择的情况, 其一为完全地接受, 其二为放弃进行投保, 这般“要么认同接纳, 要么离开远去”的模式, 使得保险公司于条款设计方面占据了绝对的优势地位。
这份医疗险的条款明确限定仅在二级或更高级别的公立医院普通部才予以赔付, 然而张阿姨购买了此份医疗险后, 却误以为只要住院就能够获得报销, 故而在前往家附近的社区医院就诊后, 并未从保险公司获得任何赔偿。另外, 李大哥投保当时，业务员宣称保险涵盖所有情况, 可合同中却罗列了诸多免责条款, 其中高风险运动以及既往症均被排除在保险范围之外。
购买保险所涉及的合同之中的格式条款, 其中最为坑人的常常并非是主要条款, 反而是那些隐匿于附则以及注释里面的小字部分。好比“等待期”“免赔额”“观察期”这类概念, 每一个都能够对您的理赔金额产生影响。好多人在购买保险之际仅仅听取业务员的口头承诺, 等到需要进行理赔的时候才发觉, 合同里面所记载的内容与业务员当初所说的简直完全不是一回事。
怎么识别格式条款中的陷阱
判定一份保险合同是不是合理 , 需要去看几个关键要点。留意条款之中是不是存在 “保险人有权单方面调整费率 ”这种表述。还要留意条款里有没有 “最终解释权归本公司所有 ”这种说法。依据保险法规定 , 这类显著加重投保人责任的条款 , 在法律层面上面是能够主张无效的。
能被保险公司归入免责范围的各种情况所在诸多之处就是说免责条款这方面沦为重灾区, 像酒驾, 像无证驾驶那类状况, 像涵盖高风险运动的情况, 像遭遇战争以及核辐射现象等这般状况, 都被列入其中, 有些这类免责条款有那极其宽泛甚至将任何形式的恐怖活动进行纳入写入的情况, 你得对那一项一项的情况仔细去看这些呈现的免责条款, 并且还要去确认自身最后能不能接受整个这种种。
存在一个容易被人们忽视掉的地方叫做“如实告知义务” , 不少人于投保之际认为没什么大不了 , 随意填写了健康告知 , 然而等到出现保险事故需要赔偿之时 , 保险公司会以“未如实告知”作为理由拒绝赔付 , 如实告知并非只是走个形式 , 它是保险合同得以成立的根基 , 哪怕仅仅只是隐瞒了一个小疾病 , 保险公对于解除合同也是具有权利的。
对于理赔所涉及的时限以及流程, 同样需要仔细弄清楚。存在一些保险条款明确规定, 在出现保险事故后, 必须要在指定的若干天内进行报案, 一旦超出了这个规定的时限范畴, 那么就极有可能会对后续的理赔事宜产生影响。另外还有部分的条款, 对于理赔所需要的材料有着极其严格的要求, 哪怕只是缺少其中一份材料, 也要让人拖延数个月之久。而这些各种各样的细节情况, 全部都隐藏在那些格式条款的内容当中。
说到底, 保险合同格式条款并非绝对不能签, 而是得怀揣着“找茬”的心态去阅读。只要是那些看不懂的条款, 就必定要让业务员清晰地解释明白, 且最好在合同里注明解释的具体内容。要是对方含糊其辞, 那么这份保险极有可能存在问题。购买保险是为了收获安心, 并非是为自己平添烦恼。花费些时间详加研究把条款彻底弄清楚, 远比事后无理纠缠要强上好多倍。
