保险行业要实现健康发展, 是离不行业自律以及规范引导的。福建保险行业协会身为连接监管部门、保险公司与众多消费者之间的桥梁, 这种与地方保险市场生态具有重、要的窗口意义的运作模式以及具体案例,本文是要通过梳理协会在自律、服务与协调这些方面的典型事例福建保险行业协会案例分析, 进而探讨协会在维护市场秩序、保障消费者权益当中所具备的实际作用以及面临的种种挑战。
协会如何调解保险纠纷
于保险消费愈发普遍的当下, 理赔方面的争议成了消费者投诉的高发现象区。福建保险行业协会建设的保险合同纠纷调解相关委员会, 此乃去化解矛盾的前沿阵地。本人曾经接触到过一起车险定损争议具体案例, 车主跟保险公司针对维修方案以及赔付金额各有一种说法, 处于僵持之中无法达成一致。协会的调解员参与进来之后, 并非单纯按照条款来判定论断, 而是组织双方开展现场勘查工作, 并且邀请独立第三方评估机构出示专业评论。这种调解方式, 把专业判断与柔性沟通相结合, 最终使得双方在赔偿数额方面达成了一致, 进而避免了漫长的诉讼程序。
这种调解机制所拥有的价值, 并非仅仅在于节约了司法方面的资源, 更加在于它给出了一种相对而言温和并且成本较低的解决办法。对于一般的消费者来讲, 面临实力强大浑厚的保险公司, 个体通常是处于弱势的地位。协会身为中立的第三方, 能够有效地使双方在信息以及权力上的不对等达到平衡。它的调解结果虽然不具有强制去执行的能力, 但是基于行业所具有的公信力以及专业的权威, 通常是能够获得较为良好的履行。与此同时, 协会会定时发布具有典型性的调解案例的白皮书, 以此为保险公司规范其操作给予镜鉴, 并且为消费者维护自身权益提供参考依据, 而这本身就是一种充满活力的风险的教育。
行业自律规范有何成效
协会工作重中之重是事前行业自律, 并非事后调解。前些年市场上存在车险“拼价格、送礼品”等恶性竞争乱象, 针对此, 福建保险行业协会推动会员单位签署自律公约, 统一了部分险种费率浮动标准与服务承诺。我曾看到一份内部通报, 某几家产险公司违规给予投保人合同外利益, 协会对其处以警告、暂停部分业务权限处罚, 详细内容被列举其中。这种“红脸出汗”硬性约束, 对净化市场环境起到立竿见影效果。
对自身行为有所约束并非是仅仅一味地进行限制, 而是更在于能够引导创新得以开展以及实现升级。由一些人员所组成的协会在最近这些年当中积极地推动“保险 + 科技创新成果应用到实际当中”这件事情能够顺利落实, 还组织会员所归属的单位去交流大数据风险管控以及物联网技术确定损失费用等处于前沿位置的应用。就比如说, 在位于福建沿海区域所推行的渔业互助保险项目当中, 该协会协调各个方面的力量, 运用卫星遥感技术在这片养殖海域实现灾害评价估量, 这极大地提高了理赔的效率以及精准程度。像这样一种从仅仅只是单纯的监督管理向给予具体服务赋予助力角色的转变, 使得协会的凝聚力量明显地增强了。会员单位, 原本是被动地接受约束, 现在却转变了, 变为主动地去寻求协会平台的支持, 且一起去探索高质量发展的新路径。
诚然, 协会所开展的工作并非毫无瑕疵, 在某些县域当中的基层区域, 协会的触及范围拓展程度还不够深入, 并且调解专家的储备情况也稍微存在欠缺；在面对因互联网保险以及新型业态所带来的跨界风险之际,协会运用的传统监管方式有时候显得难以应对福建保险行业协会案例分析, 不知所措；怎样在维持行业稳定状态的同时, 激发出更为强大的市场活动能力, 依旧是福建保险行业协会于后续发展进程里需要持续去攻克解决的研究题目。只有持续不断地进行自我革新, 才能够让行业自律以及消费者保护这两大基础条件更加坚不可摧。
