近两年, 互联网保险的数据出现了变化, 这种变化比许多人预先想象的要剧烈许多。保费规模存在变化, 用户画像也有改变, 产品结构方面有所不同, 理赔体验同样存有差异, 每一组数字背后都隐藏着行业转向的密码。我长时间跟踪这个市场, 翻阅过上百份行业报告, 还与多家平台的精算师交流过,今天将这些数据掰开、揉碎互联网保险行业数据, 讲些实在的内容。
互联网保险行业数据透露了哪些投保偏好
较为显眼的变动是, 健康险所占比例持续不间断地往上升, 已然稳稳当当已然稳稳的超过了五成。百万医疗险以及重疾险变成了处于主导地位的力量, 特别是年龄处于30到45周岁的人群, 其投保的意愿最为强烈强烈到了极点。这个年龄段的人上面有老人需要照料赡养, 下面有小孩需要养育照顾对大病风险具有的焦虑直接转变成了下单的行为。在数据当中还有一个可以引起人兴趣的细节, 女性投保人所占比例快要接近六成, 并且平均客单价比男性要高, 这表明家庭保单的决策权正朝着女性偏移倾斜。
值得另行加以关注的一点是, 下沉市场的增长速度跑赢了一二线城市, 三线以及以下城市的互联网保险保费年增长率超过百分之四十, 远远超过了北上广深。究其原因并不复杂, 在线下代理人覆盖范围未及的地方, 手机上的投保入口反倒成为了最为便利快捷的通道。再加上几十块钱的意外险以及几百块的医疗险门槛足够低, 许多人首次接触保险便是从这些小额产品起始的。
互联网保险行业数据背后的风险与机会
具备好看的数据, 并不等同于不存在隐忧, 退保率于部分短期产品之上高得令人咋舌, 某些平台的月退保率超出百分之十五, 这表明用户冲动投保的比例不低, 购买之际未曾看清条款, 过了两个月认为不合适便予以退保, 对于行业而言, 这既是口碑方面的风险, 更是运营成本的一种浪费, 反过来瞧一瞧, 能够留住用户的平台, 几乎都做对了一件事情: 将健康告知以及免责条款讲述得足够清晰。
数据中亦潜藏着机会, 带病投保产品市场规模正迅猛扩张,年增速近乎百分之八十互联网保险行业数据, 糖尿病患者、甲状腺结节人群、高血压患者, 这些往昔被传统核保拒之门外的群体, 如今拥有了专属产品, 保费虽说稍贵些, 然而需求刚性极为强烈, 谁能够将核保模型做得更为精准, 谁便能够分得这块大蛋糕。
往根本上说, 互联网保险所拥有的数据并非只是毫无情感意味的阿拉伯数字, 它所呈现出来的是普通民众对于风险认知方面的一种提升变化。先是从“要不要进行购买”转变到“怎样购买才是正确的”, 在此过程中, 用户的成熟程度处于上升态势, 行业那种较为粗放的增长阶段也基本上快要结束了。接下来比拼的是服务能够深入的程度以及产品相互匹配的程度, 数据将会持续给出相应的答案, 然而最终做出支付行为的, 始终是用户实实在在的体验感受。
