谈到互联网保险这件事, 不少人的首个反应是“价钱廉价”第二反应是“理赔可会遭遇困难”。这般矛盾心态十分平常, 毕竟保险其自身便是无形且难以触碰的金融类产品, 迁移至线上之后, 信任的门槛更向上提升了一级。我接触好些在支付宝或是微信又或是水滴保上面购买过保险的用户身影, 有人感觉体验良好, 也有人踩入了陷阱。说到底, 互联网保险自身并非问题所在, 问题在于你是不是明白其中规则。
线上投保和线下到底差在哪
不少人觉得线上买保险不过是“求个简便”, 然而实际差异远超购买途径。线下代理人会当面为你讲解条款, 即便讲解不够专业, 起码有个实实在在的人供你询问。线上产品却全然依靠你自行去阅读健康告知、免责条款以及投保须知, 这些文档动不动就有几万字, 普通之人根本不会逐字去看。我曾碰到一位客户, 在线上购入了一份百万医疗险, 该健康告知里清晰写明了“两年内体检异常需告知”, 他认为自己只是有甲状腺结节, 没把这事放在心上, 结果次年出险便遭遇拒赔。
这不意味着线上产品是有意设坑, 而是互联网保险将“告知义务”全然转交给了消费者, 线下代理人会有点帮你把关互联网保险行业，线上完全依靠自觉；此外, 线上产品更新换代极为迅速, 当下售卖的产品也许下个月就会下架, 后续服务由谁来承接, 理赔找谁去对接, 皆是实际存在的问题, 好多人购买时觉察到便宜了, 果真到用的时候才发觉找不到人。
网上买保险最容易被忽略的细节
那个被称作健康告知的, 可是最大的雷区所在呢 , 然而另外还有一个细节之处, 它常常都会被人们给忽略掉的 , 这所说的细节就是关于“等待期”以及“免赔额”加在一起的那种情况。在线上有着好多的医疗险 , 它们的免赔额是设定为1万的 , 而等待期则是30天哦 , 光听着看好像没什么特别的 , 可是呢 , 要是你恰好就在等待期这段时间里头查出有问题了 , 那么这一单基本上就等于白买了。另外还有一种类型的产品 , 它具有首月1元或者首年保费价格很低的特点 , 只是后续的保费会逐年地往上涨 , 好多人仅仅只是看到了首月保费便宜这一点 , 却没有去计算全部期限的总费用 , 结果到了第二年续交保费的时候才发现价格贵得实在是离谱了。
容易被忽视的还有“自动续费”条款哦, 我有个朋友在某平台买了份意外险, 默认勾选了自动续费, 第二年保费涨了30%, 他却全然不知互联网保险行业，直到扣款短信弹出才发觉, 互联网保险购买流程设计得越顺畅, 你就越得警惕那些默认勾选的选项, 购买前把投保须知、免责条款、退保规则都截图留存, 别嫌麻烦, 这些截图日后或许就是你的理赔依据。
归根结底, 互联网保险行业自身属于趋势, 监管也正稳步完善, 然而任何金融产品都存在信息不对称的状况, 线上仅仅是将这种不对称予以放大。要是你年轻、身体状况良好且预算有限, 那么线上购买消费型保险是较为合算的；要是你有既往病史, 或者需要复杂的产品组合, 依旧建议找专业人士为你进行把关。购买保险并非如同购买白菜那般简单, 花费一些时间看明白, 远比其他任何事情都要更具优势。
